Online Trading Demo Hdfc

HDFC Titoli Vs Kotak Securities Condividi Broker confronto Circa il broker HDFC Securities (HDFCsec) è Patrimonio Trading Company di HDFC Bank. HDFC titoli prevedano sia trading on-line e il commercio sul telefono. Il conto trading HDFC Securities ha una caratteristica unica 3-in-1 che integra il tuo HDFC titoli di trading conto wi. Kotak Securities Ltd, una filiale di Kotak Mahindra Bank è stata fondata nel 1994. Si offre azionari servizi di intermediazione e distribuisce prodotti finanziari in India. Hanno 1.209 filiali, affiliati e uffici satellite offre servizi a 11.95 Lakh cu. Full Service Broker Full Service Broker BSE, NSE, MCX-SX, MCX, NCDEX fissi commissioni di intermediazione Piano di Stock Broker Charges HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd conto di trading Commissioni di apertura Conto Trading AMC Demat conto Tariffe di apertura Demat account è obbligatorio Piano di commissioni di intermediazione Brokerage Trading 1 HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd fisso Brokerage equity Plan consegna Brokerage Patrimonio intraday di intermediazione di capitale Futures Brokerage Opzioni di intermediazione azionaria Futures Trading Brokerage Rs 23 per contratto di opzione Commercio di valuta Brokerage Rs 23 per contratto Commodity Trading Brokerage Brokerage Piano 2 HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd dinamico Brokerage equity Plan consegna Brokerage Patrimonio intraday di intermediazione di capitale Futures Brokerage Opzioni di intermediazione azionaria Futures Trading Brokerage Rs 23 per contratto 0,04 o Rs 20 per lotto Opzioni Commercio di valuta Brokerage Rs 23 a Rs contratto di 20 a Rs 7.5 per lotto Commodity Trading Brokerage Altri oneri minima Spese di mediazione 4 paise per la consegna e 3 paise per intraday e Futures ordini Altro Brokerage spese di transazione Oneri HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Condividi Broker Caratteristiche HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Dopo ordini di negoziazione ore Good Till Cancelled (GTC) Il margine sui ricavi finanziamento Disponibile Ledger combinata per azioni e materie prime Intraday Square-off Tempo terminale software per il commercio: Keat Pro X Valutazioni broker (Average User) HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Trading Brokerage Valutazione Piattaforma di Trading usabilità ospiti Servizi clienti HDFC titoli è valutato 2.4 5 sulla base di 115 clienti Voto Kotak Securities è valutato 2,8 5 basato su 103 clienti contatto broker richiedi di essere contattato HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Contatto richiesta di richiamata Opzioni di investimento disponibili HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Offerte pubbliche iniziali (IPO) Altre opzioni di investimento Servizio clienti offerto HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd 247 clienti Servizio Consigli di ricerca rapporti pubblicati HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Daily Market Relazione trimestrale di analisi Risultato Adatto per gli investitori Categoria HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Pro, contro e altri commenti di revisione HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd l'account 3-in-1, che comprende HDFC Bank account, HDFC titoli conto di trading e HDFC Securities Demat account, è la migliore offerta per gli investitori al dettaglio in India in quanto fornisce modo più semplice per investire nel mercato azionario e altri strumenti finanziari. Offre 3-in-1 account. Kotak La sicurezza è un broker di servizi completo che offre un'ampia gamma di opzioni di investimento e rapporti di ricerca. Kotak Securities ha ampliato rete di 1.400 filiali in tutta l'India. Offre 3-in-1 conto, la combinazione di conto broker, conto bancario e un conto demat. Tutti questi conti sono collegati tra loro e lavorano perfettamente per rendere gli investimenti del mercato azionario molto facile soprattutto per i principianti nel mercato azionario. Kotak offre 5 diverse piattaforme di trading per soddisfare quasi tutte le esigenze dei clienti. - Oltre ad aprire un conto trading con HDFC Securities Ltd, si verrà anche richiesto di aprire un conto in banca di risparmio (saldo trimestrale minima di Rs 5.000.) E un account DP (depositario partecipante) con HDFC Bank. La mediazione è cambiato da loro dei superiori ai mediatori di sconto. Commodity trading è disponibile attraverso un'altra società Kotak Commodity Services Ltd. ICICIDirect Vs HDFC titoli azionari Broker Confronto Il confronto side-by-side di ICICI Securities Pvt Ltd. e agenti di borsa HDFC Securities Ltd in India. Il confronto di seguito mette in evidenza le somiglianze e le differenze tra ICICIDirect e HDFC Securitiess di intermediazione, il servizio clienti, le spese di manutenzione, strumenti e opzioni di investimento fornite agli investitori in India Stock Market. Se siete confusi nella scelta del miglior sito di intermediazione, questa pagina è quello di aiutare a trovare, che è il miglior broker tra ICICIDirect e HDFC Securities. ICICI Securities Pvt Ltd. offre conto 3-in-1 che rende investimento azionario mercato molto facile per gli investitori informali. Ampia gamma di opzioni di investimento disponibili sotto un unico portale. Fornisce un sito bassa larghezza di banda che funziona bene in cui la connessione internet è lenta. GTC (buono fino a cancellazione) e la facilità dell'ordine ore fuori mercato è molto utile. L'account 3-in-1, che comprende HDFC Bank Account, HDFC titoli conto di trading e HDFC Securities Demat account, è la migliore offerta per gli investitori al dettaglio in India in quanto fornisce modo più semplice per investire nel mercato azionario e altri strumenti finanziari. ICICI Sicurezza carica più alta di intermediazione in confronto alla maggior parte dei broker di vendita al dettaglio in India. Molto alta intermediazione minimo di Rs 35 per il commercio o 2,5 del valore commerciale se inferiore. Scarso rendimento del sito è riportato nelle ore di punta di trading. Trading Terminal (Trade Racer) costano Rs 75 al mese se intermediazione pagate in un mese è inferiore a Rs 750. Demat account è obbligatoria. Commodity trading non è disponibile per gli investitori al dettaglio. Costo chiamate commercio Rs in più di 25 per ogni chiamata dopo le prime 20 chiamate gratuite in un mese. - Oltre ad aprire un conto trading con HDFC Securities Ltd, vi sarà anche necessario per aprire un conto in banca di risparmio e un conto DP (depositario partecipante) con HDFC Bank. I avere conto demat HDFC (saldo minimo trimestrale di Rs 5000). ma non so come procedere hai aperto il tuo account dEMAT ma non so come il commercio on-line imparare forex on-line e condividere passo di trading da guide passo dai nostri esperti qui. Ho conto demat HDFC ma non so come procedere con il commercio qui. Qualcuno mi può guidare come fare trading online e tenere d'occhio varations che accadono nel mercato può fornire alcuni link di riferimento da dove posso imparare il commercio usando il mio account online. Sarebbe utile se qualcuno può condividere le immagini con me. 27 Ottobre 2012 23:44 Caro LIoyd io non sono sicuro se si hanno solo conto Demat o HDFC 3in 1 account Demat è conto è per possesso di azioni, come si mantiene soldi nel vostro conto di risparmio bancario. Per fare commercio on-line è necessario un account di trading in cui è possibile acquistare e vendere azioni. Per questo account providinga 3in1 HDFC. 1-risparmio conto bancario. 2-trading account Account 3 demat Supponiamo di avere già conto di risparmio bancario e conto Demat a HDFC Bank è possibile aprire un conto trading con loro. E sì trading online è un modo SmartCut per fare soldi in modo invece di cercare di imparare da Internet ha bisogno di più specifica spiegazione per cui il suo meglio si va a HDFC Bank e chiedere loro una demo circa il commercio on-line e si può controllare di mercato dal vivo tutti i giorni feriali (Lunedi a Venerdì) 9:15-03:30. Che può essere una buona esposizione per voi. Guadagna in USD con fuori Investimenti 28 ottobre 2012 01:51 Con il conto HDFC demat corrente, si dovrebbe avere il conto bancario di risparmio (SB) e di un conto di trading con la stessa banca. È possibile approccio più vicino commerciante HDFC per l'apertura di un conto di trading. Per un resoconto SB si deve affrontare un HDFC Bank più vicino. Questi tre conti saranno collegati per il trading on-line da parte del commerciante. Questa è la cosa il commerciante farà per voi. Può solo dare consigli di negoziazione e lui può invitare a partecipare esperti seminario per lo scopo. Questi saranno solo avviare il tuo trading. In principio si può fare trading on line nei locali del vostro commerciante che danno l'esposizione al trading on line. Per diventare un buon trader on line, bisogna allenarsi da soli leggendo i suggerimenti on line, leggere libri di analisi tecnica e ci sono molti libri disponibili nel mercato. Una volta che il commercio è avviato, si deve conservare una documentazione off line o on line e on-line sarà più vantaggioso perché si otterrà l'analisi istantanea sul vostro portafoglio che può tornare utile mentre trading. Ci sono molti i sostenitori della linea lì che si può ottenere attraverso Google Search sono. Una volta iniziato a utilizzare questi pacchetti, si dispone di una piattaforma lì per condividere opinioni e suggerimenti da tanti membri disponibili là. Bello essere in ISC e sentire la differenza. 28 Ottobre 2012 09:33 Ci sono molti modi per utilizzare il tuo account Demat. Demat azioni conto della stretta di una società si potrebbe essere in possesso di un modulo attraverso il quale si possono scambiare per denaro. Tuttavia, non puoi direttamente acquistare o vendere azioni tramite il tuo account Demat, per questo, è necessario avere un conto di trading con uno dei broker di borsa o banca. L'utilità del conto Demat è la seguente. Possesso di titoli in formato elettronico e li cambio di denaro: Come avete detto di avere conto Demat con HDFC Bank, la banca si prenderà cura delle vostre azioni, proprio come una banca normale che prendersi cura del proprio denaro. Essi potranno anche inviare le dichiarazioni di transazione di volta in volta. Un vantaggio rispetto al vostro conto di risparmio bancario in cui è necessario disporre di un saldo minimo e le spese bancarie certa quantità sopra la non manutenzione di saldo minimo è che, non è necessario tenere saldo minimo di titoli nel tuo account Demat. Come il regolatore del mercato dei valori mobiliari indiano SEBI ha reso obbligatorio avere conto Demat per regolamento dei titoli in forma elettronica, l'account Demat è un must per tutte le transazioni in titoli. Operazione di titoli: Come hai un account Demat è possibile aprire un conto di trading di titoli con uno dei rinomati studi di intermediazione titoli o banche. Io dico una rinomata società di negoziazione di titoli, perché, se sei un principiante è necessario capire molto sul mercato dei titoli e del loro funzionamento. Nel caso in cui si sta andando per un conto di trading di titoli on-line, si deve essere accuratamente addestrato. Inoltre è possibile entrare in contatto con i banchi di ricerca di tali banche aziende per la guida su come investire in vari script. Ci sono molti broker di titoli e banche con i quali è possibile aprire un conto di trading. Ora, a un giorno si può anche contrattare con loro per l'intermediazione e rendere avete a che fare redditizio. Tenendo quote di fondi comuni di investimento in forma elettronica: è possibile tenere i vostri investimenti di fondi comuni nel tuo account Demat. Ogni volta che si desidera acquistare quote di fondi comuni, si può dare le istruzioni debitamente compilato e presentare al rispettivo Asset Management Company (AMC). Il rispettivo AMC sarà poi accreditare le quote del Fondo comune di investimento al tuo account Demat. Come si può vedere, questo vi aiuterà a gestire i vostri investimenti e gestita a livello centrale in un unico luogo. credito automatico di benefici quali a titolo gratuito o di diritti: Il tuo account Demat verrà automaticamente accreditato con qualsiasi (azione) emissione gratuita o diritti annunciato da una delle società le cui azioni si sta svolgendo. In caso di dividendo in contanti, il vostro conto in banca sarà accreditato l'importo del fx. Fare candidati di conto Demat: Si può nominare chiunque dalla tua famiglia che può ricevere i titoli in caso di sua triste scomparsa. Saluti, Tulika Devi Nath 28 ott 2012 21:25 L'obiettivo di apertura del conto Demat con un broker della è quello di mantenere la custodia dei tuoi azioni acquistate. E 'lo stesso come un conto bancario in cui custodia è denaro viene accreditato sul tuo conto bancario. Fini di trading si hanno 2 scelte. Si può trattare direttamente con l'ufficio di mediatori chiamati conto offline o tramite account online (commercio tramite internet a casa). Per entrambi è necessario aprire un conto trading con il proprio broker, compilando un modulo di domanda e fornendo documenti obbligatori necessari per aprire il conto di trading come la copia della carta di PAN, il passaporto fotografia, la prova indirizzo, estratto conto bancario ecc Una volta che il vostro conto di trading si è aperto può iniziare a comprare e vendere azioni attraverso questo conto dando assegno, DD o tramite bonifico NEFT RTGS sul conto bancario Brokers. Dal momento che si preferisce conto di trading on-line, è meglio andare al vostro ufficio Broker e ottenere dettagli dei diversi tipi di software Broker sta fornendo per la linea. Di solito Agenti di cambio forniscono due o tre software online per il trading online con diverse caratteristiche e spese mensili. Selezionare il software che ti trovi bene e vostro broker installare il software nel vostro desktop computer portatile e sicuramente darà una dimostrazione di come utilizzare il software per il trading. Si può cancellare tutti i dubbi attraverso demo trading. 1 novembre 2012 00:55 Hai già conto di risparmio e conto demat. Per iniziare a fare trading è necessario aprire un conto di trading anche con loro. Dopo è possibile registrare in una società di brokeraggio online o offline. Fate loro sapere la seguente cosa su di te 1.Come molto denaro che si desidera investire o Teade. 2.How spesso si commercio 3.You sono trader intraday o commerciante a lungo termine. commerciante di giorno Intra significa acquisto e la vendita in un giorno. Oppure si può scegliere di registrazione online in Sharekhan. Essi vi insegnerà come investire e il commercio. È molto sai seguenti cose beforeyou iniziano a commercio. Se avete intenzione di investire per il lungo termine, allora si dovrebbe sapere tutto sulla società come Proffit della società negli ultimi anni, Proffit sulla quota, il rapporto deptequity, ecc investimento a lungo termine darà un ritorno goodn a voi. Inoltre il rischio è inferiore. Se sei un commerciante intaday, quindi è necessario conoscere l'analisi technchal come media mobile a 52 settimane di alta e bassa, chiamata put ecc Questo è l'investimento di rischio molto. Si dovrebbe stare tutto il giorno per quanto riguarda, ShajiYou sono qui gtgt casa gtgt Home Loan gtgt HDFC Ltd Home Loan Experience 8211 Un apprendimento per i mutuatari HDFC Ltd Home Loan Experience 8211 Un apprendimento per i mutuatari Oggi voglio condividere la mia esperienza peggiore fino a data cioè avvalendosi casa prestito da HDFC Ltd. Come ho detto nel mio precedente post che HDFC Ltd. e HDFC Bank sono 2 diverse entità quotate. Molti mutuatari potenziali cadono in questa trappola considerando entrambi sono uguali. Dopo Pre Home Loan recensione ho finalizzato HDFC Ltd sulla base di una buona esperienza con HDFC Bank. Dopo tassa di elaborazione è stato incassato en-, sono venuto a sapere che entrambi sono diversi. Era troppo tardi. HDFC Ltd è il più grande e il più antico creditore. La mia filosofia personale è di andare sempre con leader di mercato e non dovrà affrontare alcun problema. Purtroppo, questa volta, mi sbagliavo. Ho preso il prestito da Marathalli Sede in Bangalore. In un giorno fatidico, ho visitato il primo ramo incontrato un gentlemen Mr Niranjan che è capo filiale. Mi ha superato il no. di DSA (Agente di vendita diretta) Mr. Vinod amplificatore mi ha detto di coordinare con lui. Ho chiamato Vinod e lui sembra essere una persona molto piacevole. Era molto dolce durante la prima interazione e mi ha promesso che aiuterà end to end in questo processo. Ho solo bisogno di sedersi e rilassarsi. Oltre ad aiutare a Home Loan Process, DSA8217s aiutano anche in altre attività come notarile, e-stampaggio, ecc Il più grande vantaggio è che non c'è bisogno di andare da nessuna parte. Il mio primo consiglio è quello di selezionare il DSA con molta attenzione e con unico riferimento. Come HusbandsWives possono anche rendere la vostra vita paradiso o all'inferno :). Per un'applicazione mutuo per la casa, ho detto Vinod che sarò in ritardo dalla carica. Mi ha detto che per lui il cliente è Dio. Egli può venire a mezzanotte per le imprese. Sono caduto piatta con il suo approccio amichevole cliente e ho pensato che sono sbarcati nelle mani giuste. Lo stesso giorno è venuto alle 10 di sera di notte e dato che avevo già un elenco dei documenti necessari per l'elaborazione di prestito, ho consegnato il set completo di lui. Durante la conversazione informale, mi ha detto alcuni problemi di salute la sua famiglia si trova ad affrontare (che ho capito più tardi che è stato cucinato fino a guadagnare la simpatia). Lasciando, ha detto che lui mi permette di sapere in 2-3 giorni sul mio esatta condizione di ammissibilità di prestito e prestito. Giusto per aggiungere ero domanda per Home Loan pre-approvato. Con mia grande sorpresa, il giorno dopo ho ricevuto una telefonata da lui e ha detto che tutti i documenti sono a posto per l'elaborazione di prestito. Come passo successivo, ho bisogno di presentare la tassa di elaborazione (PF), che è stato di circa 11k plus. Egli ha detto che verrà nel amplificatore sera raccoglierà l'assegno. Gli ho chiesto di rinunciare fuori come ho sentito che di solito HDFC rinunciare al largo spese di gestione. Mi ha detto che ora non è possibile, ma ancora lui verificare con il suo anziano e confermare per me. Stesso giorno sera ho ricevuto chiamata da lui e ha detto che ha cercato di convincere il suo capo. Lo schema di rinunciare al largo spese di gestione è finita. Ho detto OK si può venire a ritirare l'assegno stesso giorno a tarda sera. Egli ha anche assicurato che, se voglio condividere un singolo caso di PF rinuncia poi provvederà a rimborsare la stessa dalla tasca a me. Ha anche promesso mi metterò lettera sanzione in un tempo massimo di 2-3 giorni. Gli ho dato controllo PF stesso giorno sera e che era en-incassato giorno successivo. Questo fu l'inizio dei miei guai. Subito dopo i controlli incasso, DSA smesso di prendere le mie chiamate. Ho usato per chiamarlo più volte, lasciato cadere tanti SMS ma non ha mai usato per chiamare indietro e rispondere indietro. Ogni volta che ho provato da nessun altro mio mob o rete fissa, ha usato per raccogliere chiamata e scusarmi per non far salire la chiamata dal mio cellulare n. con lui. Dopo di che, ha smesso di raccogliere chiamata da altri miei no8217s anche, ho scoperto modi innovativi per raggiungere lui come una chiamata da PCO, amici mobili ecc In ogni modo, dopo tanti follow up ho ricevuto la mia lettera sanzione che ha avuto circa 10 giorni di tempo. Stavo negoziando un accordo di proprietà e in procinto di finalizzare la stessa. Era fondamentalmente un caso di trasferimento (pre-registrazione) e c'erano alcune richieste da parte del costruttore e venditore. Ho chiamato DSA tante volte volta in 2 giorni ma non ha mai preso in mano una chiamata. Alla fine, ho perso l'affare come nessuno aspetta troppo a lungo. Prima di procedere ulteriormente solo aggiungere che call center di HDFC è un bene per niente. Sono solo pre-registrati esseri umani che vi dirà di chiamare il rispettivo ramo. Il problema con il ramo è che nessuno raccoglie chiamata. Una volta che ho visitato ramo Marathalli e lamentato questo al signor Niranjan. Mi ha detto che non è il caso. Gli ho dato Demo online e chiamato ramo n. di fronte a lui, solo che è atterrato presso la reception. Il telefono era muto e receptionist era impegnato in qualche altro lavoro. Il direttore della filiale era senza parole :). Comunque tornando al tema principale. Alla fine, sono riuscito a finalizzare proprietà e dopo troppo lotta con DSA, ho messo tutto a posto (90 sforzi sono stati il ​​mio unico). Ho visitato filiali più volte e ho perfezionato la data di registrazione. Ho informato e ha preso la conferma da HDFC prima di confermare la data di registrazione al venditore. Il venditore stava volando giù da Delhi. Ho continuato a chiedere HDFC sullo stato dei controlli e continuavano assicurandomi che i controlli saranno pronti sul D-day. DSA continuare a dirmi che avere fede in Dio. Mi chiedevo assegni saranno emessi dal HDFC se solo don8217t conoscere lo stato allora come Dio vi aiuterà. Infine, è arrivato il D-day e il Venditore volato da Delhi e controlli per il possibile shock, mi è stato comunicato non sono pronti. Era l'ultima cosa che mi aspettavo da HDFC. Ma sapevo che devo sopportare il peso di prendere la decisione sbagliata. I rimborsato biglietto aereo e hotel soggiorno al venditore. I miei controlli sono stati rilasciati dopo 3 giorni e ho preso Xerox per essere doppiamente sicuro che siano disponibili al ramo. Un giorno prima della registrazione, ramo Marathalli condiviso un no cellulare di un avvocato e mi ha informato che ampli HDFC esecutivo ci accompagnerà per la registrazione. Ho chiamato un avvocato e ha promesso di incontrarmi alle ore 10 nel ramo Marathalli. Il giorno della registrazione, io insieme con il venditore raggiunto Marathalli Branch alle 9:45 am e la filiale è aperta alle 10:15. Le altre sorprese mi aspettavano. Mi è stato detto che né avvocato né esecutivo HDFC è in arrivo per la registrazione. Prima della registrazione, avrei dovuto andare a venditori Home Loan Bank (15 Km da Marathalli) e poi ha dovuto raggiungere l'ufficio del registro per la registrazione prima di 15:00, come suggerito dal mio avvocato. Mi sentivo nervosa. Infine, direttore di filiale Mr. Niranjan mi ha detto che ha chiamato il mio DSA e ci accompagnerà. Ha raggiunto alle 11:30 e si precipitò a completare tutto in tempo. Siamo riusciti a completare tutte le formalità just in time. Grazie alla mia fortuna e il traffico di Bangalore. Durante il processo, avevo presentato 15 documenti originali per HDFC Ltd. ho chiesto HDFC di emettere un riconoscimento per quanto riguarda la stessa cosa ho didn8217t ho alcuna prova in merito alla stessa. Erano restii a rilasciare lo stesso e ha dato una scusa o un altro per lo stesso. I aumentata a info. bangalorehdfc e poi al signor Sujit (Operazione testa), ma nessuno ritornato. Quando ho aumentata a Mr. Nagendra (responsabile regionale), ho ricevuto una chiamata dal ramo Marathalli e hanno deciso di emettere la lettera di conferma. Mi sentivo come se ho scalato l'Everest. Recentemente, ho anche venuto a sapere che hanno aumentato Diffusione di 5,75 per i nuovi mutuatari per 30 a 75 Lac banda lac. Quando ho chiamato loro di aumentare il mio diffusione del dirigente mi ha detto di depositare circa 20k per lo stesso. Si tratta di una grave violazione di direttive della National Housing Bank, che ha diretto tutti i HFC8217s far pagare un'aliquota uniforme a vecchi e nuovi clienti. Mi dispiace la mia prima decisione sbagliata della vita e questo post è solo per fare altri cauti nel loro approccio nei rapporti con HDFC chiave Learning8217s in base alla mia esperienza con HDFC Ltd 1. HDFC ha uno standard diverso per i diversi clienti. E 'molto ingiusto anche se dicono di essere giusto con tutti. Per alcuni mutuatari, che rinunciano al largo spese di lavorazione, ma carica ovunque possibile. 2. Essi hanno tassi di interesse differenti per grandi e per i nuovi clienti a seconda diffusione del mutuatario. Si tratta di una grave violazione delle direttive emanate dalla National Housing Bank (Pls cliccare sul seguente URL per lo stesso) (Aggiornamento: NHB ha tranquillamente ritirato questa circolare il 22 agosto 2014) 3. Si prega di insistere sul riconoscimento dei documenti originali presentati da te con HDFC su carta intestata. Sono molto riluttanti a condividere lo stesso. Ho dovuto ad aumentare a capo regionale per ottenere la stessa cosa tengono dare scuse 4. Prima di finalizzare la data di registrazione, gentilmente insistere su Xerox dei controlli in nome del venditore 5. Selezionare la DSA solo attraverso il riferimento. E 'come folletto, selezionando destra compagno di vita 6. HDFC risposta don8217t di e-mail le query (ho inviato su info. bangalorehdfc e mai ricevuto alcun Ripristina) 7. Contattaci sezione HDFC non funziona da ultimi 6 mesi o giù di lì. Io stesso stavo cercando lo stesso su base regolare 8. Call Center non sa nulla del tuo conto di prestito. Essi si riferiscono soltanto al ramo a casa 9. Nessuno raccoglie le chiamate nel ramo 10. Si consiglia di portare Banker8217s controllare verso spese di bollo e di registro. Questo esercizio è indipendente dal processo di mutuo per la casa. 11. Ultimo ma non meno importante, non c'è risentimento redressal meccanismo HDFC Ltd. Recentemente ho visitato HDFC per una parte pre-pagamento del mio Home Loan, mi hanno detto di riempire prepagamento lettera di richiesta. In sostanza, questa forma cattura le informazioni complete sul fonte del fondo (Fonte di fondi utilizzati per il pagamento anticipato del prestito casa). L'esecutivo HDFC chiesto anche per l'ultimo 6 mesi Estratto conto bancario. Non sono riuscito a capire la logica dietro questa mossa cioè ultimi 6 mesi affermazione. Sto emissione di un assegno dal conto, che viene addebitata ogni mese per cancellare EMI. Il conto è a mio nome. Infine, non vi è alcuna penalità pagamento anticipato, indipendentemente dalla fonte di finanziamento, allora perché dovrei fornire il mio ultimo estratto conto 6 mesi a HDFC protestai e rifiutato di fornire la dichiarazione poi HDFC esecutivo accettato la mia pre-pagamento senza 6 mesi dichiarazione. HDFC esecutivo non è stato in grado di spiegare lo scopo o ragionamento dietro l'estratto conto bancario. HDFC non dovrebbe essere preoccupato per la fonte di finanziamento e deve interferire solo nella misura del recupero degli importi dovuti indipendentemente dalla sua origine. La speranza che qualcuno fornirà la logica dietro questa mossa su questo forum :). Copyright Nitin Bhatia. Tutti i diritti riservati. Il HDFC ha i suoi calcoli discriminanti e varia di volta in volta. Sto condividendo la mia esperienza, ho mutuo per la casa, che non è completamente erogato anche ora mentre la proprietà è in fase di costruzione. Metodo: Dal 1 agosto - 30 Settembre 2012, il prestito Calcolato HDFC Ltd. basa sul seguente metodo: Total erogazione. Rs 9,00,000 totale Principio pagato. Rs 2.847 Totale prepagamento. Rs 1,30,000 (18 luglio 2012) Totale importo residuo. Rs 900000 Rs 2857 Rs 8,97,153 totale EMI Rs 12.106 sulla base di eccezionale quantità di Rs 8,97,153 saldo del prestito termine nei mesi 94 mesi dal 1 agosto 2012 a causa di pagamento anticipato di Rs 1,30,000 Metodo 2: dal 01 Ottobre al presente, il HDFC Ltd. prestito Calcolato basa sul seguente metodo: Total erogazione. Rs 12,00,000 totale Principio pagato. Rs 13.681 Totale prepagamento. Rs 1,30,000 (18 luglio 2012) Totale importo residuo. Rs 1200000 Rs 13681 Rs 130000 Rs 10,56,319 totale EMI Rs 14.254 sulla base di eccezionale quantità di Rs 10,56,319 saldo del prestito termine nei mesi a 120 mesi dal 1 Ottobre 2012 È possibile visitare HDFC e chiedere loro come hanno calcolato il componente principale e interessi . Signore, voglio portare a casa-prestito per la costruzione del primo piano di casa mia. Ho bisogno di 5 Lacs. Posso gestire il denaro dal mio ecc PPF Ma mi è stato suggerito che dopo aver ottenuto il 20 abbuono sugli interessi mia INTT generale. sarà ridotto. Ad esempio, il ROI 10 poi dopo 20 sconto su INTT. pagato, il mio efficace INTT. sarà 8. Ulteriori questo 8 vengono guadagnati da me sul mio importo non utilizzato (mantenendo importo non utilizzato in PPF ecc) che altrimenti sarebbe stato usato se non viene eseguita alcuna casa-prestito. INTT Quindi attuale. è solo 0. Il consiglio è che nessun prestito è bene che in casa prestito. Sono ora in corso una correzione se devo portare a casa-prestito o meno. Gentilmente mi consigliare dando risposta elaborata. Posso gestire il mio finanza altrimenti anche. Fino alla costruzione è stata completata, si pagheranno solo Pre-EMI cioè l'interesse semplice su importo del prestito. Pre-EMI8217, non può beneficiare di alcuna detrazione noi 24 (b). Esso diventa idoneo per la deduzione noi 24 (b) l'anno di completamento. Dal anno di completamento si può pretendere totale Pre-EMI pagato come sgravi fiscali per i prossimi 5 anni in 5 rate uguali. Dopo la costruzione è stata completata, è possibile richiedere fiscale invocata Principal amp interessi pagati importo versato ogni anno: 1. Detrazione sulla somma capitale È possibile ottenere sgravi fiscali sul valore nominale solo se è presa in prestito dal prestatore riconosciuto. Rivendica può essere fatto per quota capitale del mutuo insieme ad altre spese come quota di iscrizione di bollo ecc dall'esercizio in cui avviene eventi come l'acquisto, la ricostruzione, il completamento, ecc. Tuttavia non potranno beneficiare di sgravi fiscali, se l'importo capitale viene rimborsato prima della costruzione della vostra casa. Se hai pagato dopo il completamento della costruzione, si può pretendere il massimo di Rs 1 lakh in un anno di dedurre dal reddito imponibile ai sensi della sezione 80 (c). 2. deduzione sugli interessi pagati È possibile usufruire di sgravi fiscali per gli interessi pagati con il vostro mensile EMI. È possibile richiedere il deduzione di interesse fino a Rs 1, 50,000.Tuttavia, è necessario o acquisire o completare la costruzione di immobili entro tre anni dalla fine dell'esercizio in cui viene presa prestito. Gli sgravi fiscali può essere goduto se non si poteva occupare la casa a causa della vostra attività o l'occupazione e la vostra casa non è lasciato nel corso dell'anno. Se la proprietà è auto occupato, allora non si può pretendere sgravi fiscali sulla componente interessi. Nel tuo caso, il vostro interesse effettivo non può essere 0, calcolata con u Per questo non mi consiglierà di usufruire Home Loan e se puoi gestire le finanze sul proprio allora il suo più vantaggioso per u. Grazie sito amp BR Nitin Bhatia HDFC ha queste informazioni: PRE CHIUSURA ONERI pagamento anticipato: Non vi sarà alcuna incidenza degli oneri di prepagamento in caso di un prestito è preclosed (prepagato) in pieno di proprie fonti del mutuatario. Qualsiasi pagamento anticipato da fonti diverse fonti proprie () sono soggetti ad una tassa pagamento anticipato di 2,00 delle consistenze essendo così anticipate (tali importi comprendono tutti gli importi prepagati durante il dato esercizio). Si sono tenuti a fornire copia degli estratti conto o altri documenti che HDFC ritiene necessari per accertare la fonte del pagamento anticipato. () Che segue è un elenco indicativo di fonti diverse fonti proprie. Fonti diverse Borrowers8217 proprie fonti includerebbero: Prestiti avvalsa da varie fonti come ad esempio dal datore di lavoro, il rifinanziamento struttura, HDFC, altre istituzioni finanziarie per altri scopi (anche se non legato ad alcuna di sicurezza, tra cui del mutuo del bene finanziato), i parenti, amici o familiari che non sono co-borrowers. Payment da Sale del bene finanziato direttamente o tramite regolazione interna di un altro customer8217s loan. Third Partito chequesSurrender di proprietà sviluppatore Sopra clausola è applicabile solo per per Tasso fisso Home Loan. Per tasso di VariableAdjustable Home Loan non vi è alcun costo pagamento anticipato indipendentemente dalla fonte di fondo. HDFC non shud essere preoccupato fonte di fondo, pertanto, non dovrebbe chiedere per le dichiarazioni di dimostrare fonte del fondo. HI NITIN, grazie per il tuo post. Stavo per pagare i miei domani ASSEGNO. Per fortuna ho pensato di CONTROLLO MOD pagamento e ricevuto il tuo LINK SITE8217S. PIANO CADUTO DI PRESA PRESTITO DA LORO. Si prega di suggerire LIC O IDBI O qualsiasi altra banca che sarebbe meglio PER PRESTITO PER COSTRUIRE CASA. Grazie per aver condiviso le tue esperienze. Attualmente affrontare gli stessi problemi con il pagamento anticipato, HDFC rifiuta semplicemente di accettare il mio pagamento anticipato, dando una scusa o l'altro. Quello che volevo sapere sono queste due cose: a. C'è un modo che io possa aggiungere il mio conto di prestito al mio conto in banca HDFC attraverso NetBanking Questo mi aiuterà a pagare in anticipo il prestito senza l'aiuto di queste sanguisughe. b. Come faccio a sapere qual è l'esatto capitale residuo mio conto prestito on-line non mostra questo. Un altro stratagemma da HDFC così scoraggiare il pagamento anticipato. HDFC non può rifiutare il pagamento anticipato. Se la sua propria fonte da allora né di prepagamento, ma se il finanziamento da 3a parte poi con pena di pagamento anticipato è possibile pre-pay. Per rispondere alle vostre domande (a) non è possibile pagare in anticipo tramite intermediazione. Solo EMI può essere pagato tramite intermediazione (b) è necessario contattare HDFC per capitale residuo altro si può scaricare calcolatrice emi dal seguente link e verificare capitale residuo con l'aiuto della stessa sto avendo un sacco di problemi per ottenere il controllo di erogazione. Di conseguenza, anche ho dovuto pagare la clausola penale accordo al venditore della casa. Ancora peggio, il venditore ha previsto di annullare l'operazione, se non ottiene il denaro da questo fine settimana. Il ramo Sahakarnagar non prende il telefono e nulla viene fatto. Vorrei intensificare questo per una più alta autorità competenti. Mi puoi spedire il numero, la denominazione e id e-mail mobile Mr Nagendra tale che il mio mutuo per la casa fiasco ottiene oltre al più presto. Il mio id e-mail è indiaisgr8gmail dopo che ho scritto al signor Nagendra, ho ricevuto chiamata dal suo ufficio il giorno successivo e entro 1 settimana la mia denuncia è stato risolto. Hi Nitin, Recentemente ho anche avuto una brutta esperienza con HDFC. Stavo cercando di ottenere un elenco di documenti in possesso della HDFC rispetto al mutuo per la casa che valse loro dalla mia. Sono rimasto sorpreso per l'atteggiamento di HDFC, in cui si sono rifiutati di rilasciare il documento come richiesto da me. Loro mi davano l'elenco dei documenti in una carta bianca con un riconoscimento che 8220they ricevuto i suddetti documenti trasmessi dalla me8221 scritte in mano. Sono giustamente mi può negare di fornire l'elenco dei documenti nella loro testa lettera. Potete per favore aiutarmi con la situazione A chi dovrei approccio. Quali sono le opzioni che ho ho bisogno di questo documento, per spostare il prestito da HDFC al mio datore di lavoro. Sono di base a Delhi e valse prestito da Delhi. Pls inviare un reclamo scritto alla loro sede centrale a Mumbai tramite posta raccomandata. Indirizzo di HDFC è Sh Keki Mistry HDFC Limited, Ramon Casa, 169, Backbay Bonifica, HT Parekh Marg, Churchgate MUMBAI 8211 400 020. Indirizzo di NHB è CR cellulare, National Housing Bank, NHB Core 5 A, India Habitat Centre, Lodhi Strada . New Delhi - 110003 Siamo di fronte situazione simile a quella che avete fatto, ma ancora ancora raggiungere l'obiettivo. Puoi gentilmente inviare i propri recapiti, nonché il sig Nagendra per jayasempireyahoo Fare riferimento al post precedente, ho deciso di trasferire il mio mutuo per la casa da LICHFL a SBI dopo il periodo di fisso 3 anni e pagato 10 mesi improvviso aumento di interesse 8,9-11,75 in LICHFL. Nel mese di marzo, ho avuto assegno da SBI e una settimana prima che ho ricevuto documento originale da LICHFL. Ora SBI chiede di registrare il MOD (ipoteca) per la quale posso avere bisogno di spendere quasi 15000 con una sola giornata di lavoro. E 'questo obbligatorio. (Sono da Chennai 8211 Tamil Nadu). E 'obbligatorio iscriversi modt. Imposta di bollo è a carico del mutuatario. Ho citato lo stesso nel mio post. Grazie Hi Nitin, ho intenzione di prendere prestito trama HDFC per il sito BIAPPA. Eppure a contattare nelle vicinanze ramo. 1) vorrebbe sapere. quali sono le condizioni per il pagamento parziale in HDFC nel mio passato prestito SBI, avevo la riduzione giornaliera equilibrio e ogni mese posso parcheggiare la mia fondi in eccesso sul mio conto mutuo per la casa. E 'questa opzione di 8220Daily equilibrio reduicng 8221 e ogni mese impianto pagamento parziale esiste in HDFC 2) Quante volte in un anno si può fare il pagamento parziale e qual è il limite e le condizioni prega di gettare più luce sui termini e le condizioni di pagamento parziale. Abbiamo bisogno di andare al ramo principale e presentare il modulo come avete fatto. e rifletterà immediatamente on line una volta che fate o qualsiasi errore Chances inclini Grazie Satheesh 1. 3 differenza punti (a) SBI è daliy ridurre e prestiti HDFC sono la riduzione mensile conto (b) SBI Home Loan utilizzato da te era MAXGAIN Home Loan quali è legata al conto corrente e gli eventuali fondi in eccesso parcheggiate in questo conto corrente si riduce da capitale da rimborsare. HDFC non fornisce prodotto simile (c) Non c'è pena di prepagamento per il galleggiamento prestiti interesse per la casa, sia con SBI e HDFC 2. Per galleggiante prestito di interesse non c'è limite di pagamento anticipato, ma per i prestiti a tasso fisso è necessario controllare con la banca. Normalmente per il prestito di interesse fisso non si può depositare più di 25 di ammontare in essere nel corso dell'esercizio. Condizioni di pagamento anticipato variano da bankHFC e il trasferimento on-line non è permesso. È necessario visitare il ramo Home Loan. Essa si riflette immediatamente nel tuo account Home Loan. Nitin, che un post utile. Si prega di inviare e-mail id del signor Nagendra anche a me. Voglio esporre l'atteggiamento rilassato di HDFC 8230 Questo è Mohan da Singapore, attualmente I8217m intenzione di prendere prestito da HDFC Bank 8211 NRI casa prestito (filiale di Bangalore Kalkere). Ho ricevuto e-risposta dal proprio sistema, dopo aver letto la vostra esperienza Im bloccato ora, non è sicuro se andare avanti o meno. Di seguito è riportato HDFC E-risposta: - Questi sono i vostri HDFCInstanthomeloans preliminari dettagli E-approvazione: Chosen prestito ProductHome prestito AmountRs prestito idoneo. 50,00,000Eligible Tenure10 yearsOffered Tasso di interesse come il 0906201410.25 (RPLR -6.50) galleggiante RPLR è 16.75Method di voto Vota ApplicationAdjustable sul mensile equilibrio riducendo basisEMI per importo del prestito e termine offeredRs. spese di gestione 66,770Total payableRs. 11.236 (comprensivi di tasse). Si prega di suggerire il mutuo per la casa di cui sopra, anche gentilmente mi ha dato il signor Nagendra8217s contatto. Vorrei suggerire di andare avanti con HDFC fin d'ora. È possibile trasferire il prestito a casa in futuro. Non troverete una buona esperienza di mutuatari con qualsiasi particolare i fornitori Home Loan. L'obiettivo del mio post è quello di evidenziare le aree grigie in modo che altri ottengono beneficio da esso. Durante l'elaborazione Home Loan con HDFC Ltd, Basta prendere cura dei punti chiave evidenziati da me per esempio insistere sul riconoscimento dei documenti originali presentati ecc Hi Nitin, grazie per la condivisione così tante informazioni e i modi pronti i vostri commenti e suggerimenti. Ho una domanda ho preso mutuo per la casa da HDFC (prima ho pronto il tuo blog), ma havent chiesto MOD per me anche se l'erogazione è successo. E 'perché hanno dimenticato o hanno escluso mio caso è altamente improbabile che gli oneri MOD sono mancati da HDFC. Un'altra possibilità è che invece di eseguire modt, HDFC deve aver messo pegno sulla vostra proprietà per salvaguardare il loro interesse. Se si riesce a farmi sapere l'importo del prestito e la rottura del pagamento da parte di HDFC, io lascerò u so se hanno fatto pagare per modt imposta di bollo o no. Hi Nitin, ho preso un prestito di Rs. 3473450 per 10 anni, e la prima erogazione di Rs 10,27,035- è fatto. Ho pagato tassa di Rs 2958 500 ST (CERSAI). Mi ricordo che mi hanno chiesto di fare una dichiarazione giurata su Rs 10 carta da francobolli. Il tuo modt viene eseguito. oneri CERSAI pagati è verso la registrazione dei mutui e modt. Grazie Nitin, allora la sua estremamente economico e conveniente come io ho don8217t fare qualsiasi cosa altro che pagare INR 562. Ho quasi messo a punto una proprietà (lo so, il costruttore sta per imbrogliare me 8211 in OC, Servizi, elettricità, acqua, manutenzione , ecc 8212 ma maledico il Governo e le persone qui 8211 perché nessuno li mette in discussione), comunque tornando al punto 8211 da HDFC è dove il mio stipendio è accreditato ho pensato, che sarebbe stato facile. GRAZIE. Non andrò per HDFC. può essere, io andrò con SBI (I dont come loro sia, perché, sono di nuovo parte del gruppo che aiuta solo costruttori e non le persone della classe media) .. IMHO, nel nostro paese, siamo un pò egoista nel senso che non abbiamo senso civico e di unità. -) Ma ancora una volta, grazie, Nitin ho letto fuori experiese yr con HDFC Bank e lo stesso problema accadere con la mia unica del cliente così gentilmente do favore per seguenti importa 1 cosa devo ora fare per il mio prezioso cliente. 2 quali azioni possiamo prendere per il processo di remainng per l'erogazione 3 quali azioni possono adottare nei confronti di DSA 4 DSA ha risposto che il file è stato rifiutato in quanto vi è problema nella valutazione degli immobili così come è costruito sul COP apprezza la risposta rapida yr Thanku, Regard caldo, 1. può lamentarsi con sede di HDFC a Mumbai, National Housing Bank a Delhi e con testa regionale di HDFC nella vostra zona. 2. Non riuscivo a capire questa domanda. Se il file viene rifiutato, allora non sarà possibile ottenere l'equilibrio di erogazione. 3. Nessuna azione può essere presa contro DSA 4. Se si è sicuri che il file è rifiutato per motivi frivilous allora Puoi sfidare lo stesso in tribunale e può anche chiedere un risarcimento dei danni in tribunale dei consumatori locali Ciao, avere problemi con HDFC. Ho bisogno di degenerare a S. N. Nagendra. Puoi condividere l'indirizzo e-mail di S. N. Nagendra Ciao Nitin Sir, ecco la mia storia. Ho preso NRI prestito di 32.5lakhs per l'acquisto e la contrazione di terra e sto pagando mensile EMI. Mio fratello sta prendendo cura di questo e finora nessun problema qui. Ma ora voglio fare un pagamento di 5 lakh come principio quantità ma mio fratello dice che se si paga avanzare principio importo l'IME sarà lo stesso, ciò che egli intende dire che la EMI sarà calcolato per 32,5 lakh invece di 28,5 (32,5 meno 5) centinaia di migliaia, è vero. Abbiamo bisogno di pagare gli interessi per l'importo che abbiamo già pagato la mia lunghezza del periodo di prestito è 15yrs. Quando si sta pagando in anticipo, hai 2 opzioni (a) Mantenere EMI stesso e di prestito Tenure ridurranno (b) ridurre l'EMI e mandato di prestito rimarranno stessa tuoi fratelli comprensione non è corretto. È possibile verificare se il prestito è di riposo giornaliero, mensile Rest. E 'menzionato nel contratto di prestito. La maggior parte dei mutui per la casa sono mensili Resto quindi Se il pagamento anticipato questo mese quindi il vostro capitale residuo sarà regolato w. e.f 1 agosto e don8217t preoccupare non pagherà interessi per capitale rimborsato da voi. Grazie per la risposta, signore. Mio padre controllato i documenti di accordo e anche chiamato la banca per scoprire il processo esatto. La tua risposta e le informazioni ottenuto dal partite bancari. Grazie per l'aiuto. Io sono planata ad acquistare un terreno a Bangalore ma io devo don8217t piano immediato per la costruzione di casa. Così ho pensato di optare per il prestito trama. Posso per favore mi aiuti quanto riguarda lo scatto trama solitario in buone banche. Ho pensato di prendere HDFC trama solitario. Si prega di dare il vostro contributo su questo .. Grazie Mahesh Si può andare per HDFC ma si deve iniziare la costruzione entro 5 anni. Home Loan da HDFC è attraverso HDFC Ltd non da HDFC Bank, pertanto si dovrebbe lamentare NHB (National Housing Bank) non RBI come HDFC Ltd è disciplinato dalla NHB. Ho intenzione di acquistare un immobile di rivendita nel Settore 70 Faridabad, Ansal Reale Heritage. One dei miei amici ha già preso c'è un appartamento e il suo mutuo per la casa è stata data dal SBI. However quando sono andato al costruttore hanno detto che SBI ha smesso di dare il prestito non per i nuovi acquisti a causa di qualche problema con DD Motors. He mi ha chiesto di prendere il mutuo per la casa da HDFC e ha detto che gestirà everything. Just dare un importo iniziale di 2 lakh e poi dare 3 lakhs dopo 45 infradiciavi proprietà è un valore di 38 lakh comprese tutte banca charges. Normally dà un prestito 80 della proprietà che è di 30,4 lakh, ma lui mi chiede di pagare solo 5 lakh e dicendo che 33 lakh prestito sarà dato dal bank. I che ci è qualcosa di sospetto this. Can si prega di suggerire che devo fare si può accedere direttamente SBI. Vi diranno perché hanno smesso di prestito per detto immobile. Dopo aver conosciuto l'esatta ragione, possiamo decidere che cosa fare dopo. Molte volte una banca smettere di dare prestiti a una proprietà perché lo sviluppatore della proprietà sarebbe in default su alcuni pagamenti precedenti della banca interessata HDFC è ridicolo. Sono intrappolato con queste succhiatori di sangue. Ottenuto prestito sul tasso molto attraente alle 10.25, ma lentamente e gradualmente hanno aumentato il tasso di interesse a 12, senza intimazione. Dopo tre anni in cui ho visitato il loro ramo e chiesto su di esso. Hanno detto che devo pagare Rs25,000 per resettare il mio tasso di base. Il quale ho pagato e il mio tasso di base e il mio ROI tornato a 10,50. Dopo 6 mesi hanno di nuovo iniziato lo stesso trucco, gradualmente e lentamente aumentato il tasso di interesse incrementando lo 0,25 ogni quarto. Anche in questo caso attualmente sto pagando il ROI di 11,75, mentre io sono ancora in grado di vedere su vari siti web che stanno sostenendo per dare prestito sul 10,15 per i nuovi clienti. Hi Nitin, sto progettando di pre pagare la mia HDFC casa prestito che Itook, 15 lac. Sono attualmente negli Stati Uniti e ho chiesto alla banca (query) se posso effettuare il pagamento on-line. Quando ho controllato il loro sito, a sorpresa, HDFC Bank non è incluso nella lista delle banche da cui accettano il pagamento on-line. in ogni caso, le istruzioni sono che il numero di conto deve essere registrato prima. Non so se si tratta di visitare l'ufficio HDFC. Come seconda opzione è possibile che qualcuno sul mio conto visitare l'ufficio HDFC di dare un assegno (ovviamente dal mio acct e firmato da me). Non chiedono la procura Molte grazie, Vijay È autorizzazione questione lettera alla persona che depositerà controllo sul vostro conto e informare riguardo HDFC stesso tramite e-mail. POA non è necessaria. Purtroppo ho don8217t ho merrut dettagli di zona. Si può scrivere al sede aziendale di HDFC Ltd a Mumbai. Anche ho avuto una amara esperienza con HDFC. Ho ottenuto un SMS da HDFC dicendo che posso programmare la registrazione in qualsiasi momento dal giorno successivo. Così ho pensato di registrazione dopo aver informato DSA e direttore di filiale. DSA avrebbe dovuto portare la foglia di controllo prestito durante il giorno della registrazione. DSA ha giocato un sacco dicendo, ha attraversato la stazione ferroviaria, che alla fermata del bus, attraversato questo segnale ecc dando falsa immagine come se si raggiungerà l'ufficio del registro nel prossimo 1 ora, ma mai girato. Registrazione ha assunto come il venditore è stato così gentile con me si fidava di me. La sera ho visitato il ramo solo per sapere che DSA non ha nemmeno uscire dal ramo quel particolare giorno. HDFC rovinare il loro marchio. Con mia grande sorpresa, nei mesi successivi, il controllo avanzamento EMI che diamo durante la firma dell'accordo di liquidazione elettronica non passeddeducted invece ha visto qualche bella amt contro il mio prestito AC non in HDFC portale on-line. Quando ho chiamato il call center, mi ha informato che era a causa di EMI non pagate. Ho chiesto loro perché non ha superato il controllo e come possono tenere mi responsabile. Ma quei ragazzi di call center couldn8217t mi aiutano. Sono informato che hanno perso tutti quei controlli e mi hanno chiesto di corriere un'altra serie di controlli che ho fatto. Il mio venditore tardi ha detto che già conosce HDFC la qualità del servizio è troppo povera, ma non voleva consigli come posso sospettare di lui la sua proprietà. Ciao, voglio ripagare del mio prestito una certa quantità .1.Is possibile rimborsare una certa quantità attraverso online.2.please farmi sapere l'indirizzo filiale a Tirupati. 1. Dipende Bank. Non tutti fornire servizio online. You need to check with your bank. 2. You have not mentioned bank name. Please check the website for Tirupati address. Hi8230reading thru ur experience, me and my husband can relate to this completely. We have additional dilemmas, after the sanction, our property took more than 6 months to register and for reapplication of loan they are not responding at all. Over it, our property is in Mumbai and we are in US from 10 months, So it is going very tough for us to do anything with no response at all. What can be done in this case8230thanks I suggest you to escalate to Regional Head in Mumbai and also you can send written complaint reg same to corporate office of HDFC Ltd in Mumbai. Any complain to NHB will not help. Hi, i took a home loan for 20laks from hdfc in jan 2014. I want to prepay gradually, can you tell what is the minimum amount that i can pay towards my homeloan. My emi is 20k. Can i prepay small amount like 20k Regards Vamsi. I am assuming your Home Loan is floating interest Home Loan. There is no minimum amount, you can prepay any amount of your choice. Thank you for the reply. Yes my home loan is on floating interest rate. When i contact the branch, they say prepayment amount should be atleast 4times of EMI, is this true If not how can i proceed This is new rule for minimum prepayment amount. Please check your Home Loan agreement, if it is mentioned in Home Loan agreement then you need to follow the same. HDFC Ltd. DSA said that the minimum amount of home loan Prepayment is 4 times of EMI in a time. As i understand this is new rule for minimum prepayment amount. Please check your Home Loan agreement, if it is mentioned in Home Loan agreement then you need to follow the same. HDFC Ltd. DSA said that the minimum amount of home loan Prepayment is 4 times of EMI in a time. i want to know is it true As i understand this is new rule for minimum prepayment amount. Please check your Home Loan agreement, if it is mentioned in Home Loan agreement then you need to follow the same. i have already applied to HDFC Ltd. for 24 Lack home loan for 26 years on 10.15 ROI. i have paid 11236- processing fees by check. they have en-cashed it. they have said minimum pre-paayment amount would 4 times of EMI. No online pre8211payment facility. RIO based on BPLR. Should i go with HDFC Ltd. In the mean time i have contacted ICICI they also offer 10.15 RIO based on their I-base. Minimum pre8211payment amount equel to 1 EMI. No online pre-payment. which would be better. As i suggested in my other comments also. It is advisable to choose a bank over HFC for Home Loan therefore i will prefer ICICI Bank. what is the difference between Home Loan and Mortgage Loan can i get tax benefit in Mortgage Loan ICICI bank employee said 8220In banking terminology Mortgage Loan is Home Loan8221. is it true or not. Different banks have different definition for Mortgage Loan. In layman terms, it is basically Loan against physical assetproperty i. e. you avail loan for general purpose like education, business etc by mortgaging your physical assetproperty. Max mortgage loan that can be availed is 60 of value of physical asset. It is not a Home Loan and you cannot claim any tax deduction on Mortgage Loan. HDFC Home loan is very worst, They had collected Orginal papers from Marthalli Branch. Mr Niranjan and after loan closure stating papers are missing or misplaced by branch office. since so many year papers are not yet reached HDFC Head office and now asking time to provide to search all thier branch office in india8230 (since these people are cooking some stories) i feel somewhere they have misplaced or lis utlized orginal papers8230 what is the action to take on HDFC apart from filing in consumer court. You can claim compensation in consumer court equivalent to twice the value of property and can also file FIR against HDFC for loss of original document. For more details, please check my following post nitinbhatia. inhome-loanoriginal-property-documents-lost-by-bank Sir, i have applied for 24 lack home loan to HDFC Ltd. they have issued me sanction latter. but i don8217t agree with their term and condition. in the mean time i have approached ICICI Bank and they are about to sanction my loan of same amount. Yesterday i have called HDFC Ltd. DSA that i don8217 desire to get home loan from HDFC Ltd. He said he do not properly know whether i get any refund ( HDFC encashed 11236- processing fees) or not. Nitin Sir, would i get any refund DSA said, do nothing and sanction latter would laps in six months. Sir, what should i do i do not want to get in any problem. Should i get any type of rejection letter from HDFC Ltd. Processing fees is non-refundable. You will not get any rejection letter as such. Your Home Loan approval will automatically lapse in 6 months as you mentioned in your comment. Hello Nitin, I have applied for 26 lakhs home loan from HDFC. I submitted all the required docs, my loan also got approved but they not releasing the funds and asking for co applicant and also the PF cheque is not yet cleared. After gone through your post I decided to go for some other bank. So it is possible the while application is in process in 1 bank can i apply for home loan in any other bank. Thanks, Amrita You may STOP Processing fees cheque and inform HDFC in writing that you would like to withdraw your application because of delay in loan processing from HDFC end (take acknowledgement). After intimation to HDFC you can apply for Home Loan with another bank of your choice. Thanks very much for the information8230. Just one thing will it effect my CIBIL score Thanks for your help to everyone here. I have applied for the Home Loan at HDFC Ltd. I have shared all the required docs with them and they are happy and good to go to give me the Loan. But they have the problem with my company. They (Credit Manager) say that I am the first person to apply for loan from this company 8211 so they need to check with all the financials of my company. For this they have downloaded all the available information on MCA site. But they are saying that it is not sufficient. So VERBALLY they are demanding for last 3 years Financials of my company. But they are not ready to send me an email for the same 8211 as they say that legally they can not ask for it. These guys are not even ready to speak and meet my Company directors. My company is not ready to give the financials as it is Private Ltd company and they are saying company has not applied for any loan. Not sure, what should be my approach to resolve this. Any suggestions You may ask for written communication from HDFC in this regard. Secondly, i fail to understand why HDFC ltd is focusing so much on company8217s financial. It is not your responsibility to get your company8217s financial verified with HDFC Ltd. They should check your Form 16 and form 26AS. Thanks for this HDFC article. I have a query. I had applied for home loan to hdfc ltd. I gave them processing fee and i had got the sanction letter. However, when i got the first demand letter from builder, I had inform the same to the bank for disbursement. I had informed builder about my home loan. but builder said hdfc will not disburse your amount because property was not approved by them, and bank was saying that property is approved but they have not yet received the revised letter from builder. So, bank will not be able to proceed further due to this document. builder is saying we will get the revised letter soon. Now, it already 3 month passed but my loan is still not started and I am stuck between bank and builder. Now, I am bound to take the loan from builders guided bank corporation bank. Kindly guide me what should i do You need to check which revised letter is being sought by HDFC Ltd and builder is not able to provide. It is not necessary for you to avail Home Loan from cooperation bank. Builder might got his project approved from corporation bank at early stage but it is imp to know why HDFC is not clearing disbursement now. I8217ve availed Home loan in Chennai and have few issue. Do you have any esclation matrix or any senior people email id8230thanks for ur help in advance. Do I have to pay pre-EMI if final disbursement cheque got cancelled because of HDFC8217s fault After series of documentation finally final disbursement cheque was ready meanwhile HDFC personnel has realized that TDS would be paid by buyer instead of seller and hence they cancelled the final disbursement cheque. I (buyer) paid the TDS but later I got information from friend of mine that 8220HDFC is liable to pay pre-EMI once it gets cancelled because of their fault8221. Please correct me and provide me more information in this regard. HDFC should compensate provided you submitted written request for deduction of TDS and you have ack of same else HDFC will not compensate for error related to TDS deduction. TDS is sole responsibility of borrower and banks HFC only help in deduction of same on buyers behalf. Any error in this regard cannot be attributed to deficiency in service level. I have read many comments here and found that Axis is better than HDFC8230 so I am thinking to transfer my loan to Axis bank. How long it takes and How much time should be elapsed with HDFC after that I can go for transfer. Per favore. Grazie in anticipo. You can transfer anytime. It may take up to 3 weeks time. I went with my family to get a statement for last FY for the IT tax submission, the marathahalli branch was closed but inside the bank everyone where working. The security said, branch is holiday, then i told them let all your bank employees come out then i will think it is a bank holiday, so along with me couple other customers were standing and asking a reason behind it, so the security didn8217t had any answers, so we all banged the shutters three times x 4 customers, and shouted, one person came out and asked what is your request from each person and every one were happy and got all the things rectified in just couple of minutes8230 Sometimes these things must happen to get your things done. I wish there was a negative rating to choose. Apart from the part where in the sales represntatives were really proactive in selling the loan product, rest of the experience has been horrid. My loan is associated with the Electronics City Phase I branch of HDFC Ltd. Post the Loan activiation, all the interactions with the Branch Staff have been frustrating, as there communication skills are poor (especially a lady by the name Sindu). Above all the attitude and professionalism that we expect from a private organization was missing. To top it up, the helpdesk customer service reps are no better either. I am pretty clear that in this life. I wouldn8217t turn to HDFC LTd again for any service. Need a clarification on your learnings 8211 Point No. 2. Please check the following link and clarify nhb. org. inRegulationNHB-ND-DRS-Policy-Circular-No-64-14.pdf At 1st place, initial circular was never implemented therefore this circular does not have any value or meaning. NHB was flooded with complaints to impose the ruling of initial circular therefore they issued this circular. Hi Nitin, Appreciate your article on making awareness to the society. I have 2 queries 8211 1) if I attempt to pay pre payment amount (based on minimum amount advised by HDFC) will it reflect in next month or next quarter and 2) if I opt for reducing ROI in existing customer variable interest rate mode by paying conversion fee, will this be benefited to entire tenure of my home loan or just for this financial year or each time I need to pay conversion fee whenever RBI change ROI(reduction) 1. Sorry i could not understand your query 2, Your spread will be increased which will be fixed for balance Home Loan tenure. Thanks Nitin. btw for query1 8211 suppose if I pay pre-payment today, whether this amount will be reduced from outstanding principal on May 2015 or next quarter (July2015 onwards). Not sure how it works out so we can plan it accordingly. It will be reduced w. e.f 1st April, 2015 and bank will charge simple interest on this amount from 1st April, 2015 to date of payment say 27th April, 2015 (If you make payment tomorrow) I too really did not understand the raionale of asking for 6 months8217s bank statement8230but we can do in case hdfc refuses to take part prepayment without bank statment Nothing much can be done. You have to share. Even HDFC Ltd employees can8217t explain the logic. The logic behind this is to check for AML (anti money laundering) guidelines and make it clear on benchmarks as per RBI regulations. It8217s a compliance however if HDFC or any financial institution is assured of AML check, they may not need the bank statement. Also, in many cases, only payments from saving accounts are preferred. It8217s true that we won8217t like to present our source of funds but all financial institutions are bound for this. We can8217t ignore the poor services but we should not forget that any employee from any reputed financial institution will never ask for bank statement to deliberately irritate the customer. The worst thing is that, most of the employees don8217t know the logic themselves or they just not utter anything when they see customer is angry :). Hi Nitin Ji Seniors This is first time i am taking home loan from HDFC. i want to know some information from seniors. pl Help me. How Much amount to be required at the time of loan disbursement. as i have already sent one cheque of 10955- as procession fees to HDFC. i am looking forward to disbursement the loan from HDFC how much their administration fees. however loan amount is 1873000- Pl help me to understand how much and how to pay, one of their executive told me only 0.2 of total loan amount i have to pay as stamp duty . It vary from state to state. Please check my following post I had taken a loan of 64L from HDFC in May 2015. Part disbursement was done by HDFC based on the construction status. I have now got an email from builder asking me to pay TDS of 1 and send them a copy of the Challan. Can you suggest if I can request HDFC to deduct the TDS before the final disbursement to the builder Or is it my responsibility to pay the TDS If I pay the TDS now, will I be able to claim it from the builder as builder is the one who is supposed to pay TDS to goverment You may submit written request with HDFC to withhold 1 TDS and transfer it to your account. You can then deposit the same. HDFC Home loan is one of the worst services in home loan segment. I would suggest people to go in for ICICI rather instead of going for HDFC. In this modern age, when even SBI is providing online transaction facility, it will take your sweat out to get online transaction enabled. Even through HDFC Bank they are yet to provide an online transaction facility. Leave apart about other services which are most pathetic. Om Prakash Gupta Dear Mr. Nitin, I had applied for home loan in 2011 with HDFC bank. Present my salary details property document which i wanted to buy. My loan get approved but due to dispute in shahabery village, property was on hold, I contacted the bank but now they deny to fund for this property. I asked for the reversal of file charges if they are not funding, bank replied to adjust the amount when I re-book any other property. On other side after 1 year builder started returning money to the buyer who did not paid installment, and I was the one of sufferer. After I did not found any property with in my salary range. Here bank also denying to return or adjust the amount. They are saying is was valid for 6 month only. I have all the written mails. Please suggest what to do Thanks File Charges are non refundable even if the loan is rejected on legal grounds. I have taken a HDFC Loan for a Flat in Kalyan(mumbai) I have paid :11,400 processing fees 8000- as Saisai Charges and recently hdfc disbursed me first cheque to give to builder. Now HDFC is saying after 30 days to me that i Should have done one intimation to Govt8230about my First Cheque disb with in one month and they are saying the next cheque will not be given as this is delayed from my side. Now they are again asking for 7000 rs to do this intimation of first cheque to the registar office. Need ur help is there any such Process. I am also shocked as this way they will take money from mr everytime when cheque is disbursed Please share your comments here. I am not sure which process you are referring but in Maharashtra there is a rule to inform sub registrar office regarding property mortgage. It seems HDFC is referring to same process. I have taken a HDFC Loan for a Flat in Kalyan(mumbai) I have paid :11,400 processing fees 8000- as Something called sarsai charges and recently hdfc disbursed me first cheque to give to builder. Now HDFC is saying after 30 days to me that i Should have done one intimation to Govt. is it (MODT)8230about my First Cheque disb with in one month and they are saying the next cheque will not be given as this is delayed from my side and its should have been done within 30 days Now they are again asking for 7000 rs to do this intimation of first cheque to the registrar office.(MODT) Need ur help is there any such Process for MODT I am also shocked as this way they will take money from mE every time when cheque is disbursed Please share your comments here. I should have read this blog before I chose HDFC for my Home Loan, my bad. This is what happened in my case. I run a small IT firm. When it came to buying a flat at Pune, my distant relative, pushed me hard to go for HDFC Loan and he brought a DSA with him. When it comes to familyrelations sometimes we don8217t have an option, in my case there was no time for me to analyzethinkcompare another lender other than HDFC. ( Even though I own the company, I fetch my salary as I work as a software developer in the company. Please note the company is a registered company as per Companies Act. The HDFC DSA told me that he will file my case as 8220Salaried8221 instead of 8220Self Employed8221, so we can get the processing fee at 10K, and I agreed to the same. After couple weeks, I received a call from the credit manager saying that my case cannot be considered as 8220Salaried8221 because I own the company. And he asked me to provide the Companies IT Returns and lot of company documents (Customer InvoicesBank StatementRegistration Details, etc.) to prove my income, which I felt as proper. And the credit manager told me that the processing charge for self-employed is 0.5 of the loan service charges (14). My loan was for 70L, hence processing fee will be 39900 (3500 4900 service tax). When I talked to my DSA, he promised me that he can make it for 0.25 instead of 0.5, based on his discussion with his manager. After waiting for few weeks, I finally received my loan Approval letter, which states Processing fee as Rs. 39,900 (including service tax). I immediately called-up the DSA and told him that the Approval letter says the processing fee is 39,900. However he told me that there is a process to make it to 0.25, by getting a special approval and he8217s following-up with his manager on that, and he promised me that he8217ll bare the processing fee anything more that 0.25 (from his salary). I asked him to send an email stating that he8217ll get approvals for 0.25 processing fee, he never did that. I kept on following-up with the DSA regarding the processing fee, he told no need to worry, he8217ll take care of it. I paid my contribution to the builder and the registration was completed. DSA came to my home to collect the registration documents and original payment receipts 1 TDS Challan. I proffered to submit the originals directly at bank, as those were the most important documents, again the so called distant relative compelled me to provide the documents to DSA and told me everything should be ready in four days. Nothing happened after four days, the excuse was that the approval letter for making the processing fee to 0.25 was pending. The DSA collected documents on Aug 24th, nothing progressed till Sep 4th (10 days), and I received a call from my DSA8217s manager saying there is an issue getting the approval for 0.25, instead he can manage to get an approval for 0.35, I told him that I was promised by DSA for 0.25 and I8217m not ready for anything above that. He told that he8217ll try his best and hung-up. Next day I received a call from my relative, saying that they failed in getting approval for 0.25 instead they could get it for 0.35. I told him, this is cheating, as now all my documents are with the DSA, and they talk about this now. Later the distant relative called me up saying, the DSA will give the difference amount from his salary, I agreed to that on Sep 5th. I had to wait until Sep 18th to receive the email from credit manager regarding disbursement, which was scheduled for Sep 24th. Nothing regarding processing fee was mentioned anywhere in the email. In between I got a call from the distant relative saying that the DSAs are poor guys, and only fetch a salary of 20Km. So suggested me to give 7K to him, which I didn8217t like or agree, as I felt I8217ve been cheated. Then the call went to my father-in-law from the distant relative explaining the difficulties of the DSA. And based on the call from my in-law I had to agree to pay that amount once disbursement happens. It was just a matter of 7K, I don8217t care about paying 7K, but knowing that I8217ve been cheated is the most embarrassing thing which disturbed me a lot. Meanwhile the distant relative told me that when the part of the processing is being taken from DSAs salary, service tax need not be paid for the same, which is an advantage, basically cheating the tax system. As of now the disbursement happened and its time for me to pay the DSA 7K. Im yet to pay the amount. I went through all documents I received from HDFC and I dont see the Processing Fee amount mentioned in any documents. The only document from HDFC which mentioned the processing fee was the approval letter, which was received long back, and it had the amount as 39,900 ( 0.5). Now the revised processing fee was 0.35 and I dont have any proof from HDFC regarding the same. Today I went to the branch and the guy over there told me that there is no proof for the processing fee. He told me that Everything is reflected in the system, I told him to provide a receipt or any document which mentions the processing fee levied from me. Finally he told me to raise a query online, so that accounts department will provide you the breakup. Ive raised a query online and waiting for response, which I dont believe Ill get it. As Ive given the processing fee, am I not entitled to receive a receipt or any such document from bank as per law Ive gone through the loan account statement, that doesnt show anything related to Processing Fee. Is this the common thing followed everywhere Is that the BankHFC dont need to provide any documentsreceipts to customer on the processing fees as per Indian laws Also could you please provide you inputsuggestion regarding paying the DSA Are they really poor Dont they get a percentage of Loan amount as a commission If there is a commission, wont that be a good amount with regard to my loan of 70L It seems your distant relative has some personal interest in this transaction i. e. a cut from DSA. But will we get tax benefit us 80c Section 80C doesnt prohibit tax benefit on account of principal repayment when the property is under construction. After all, there is no explicit reference to completion of construction or taking possession of the property in the text of Section 80C. Hence, is it not fine to claim tax benefit on principal repayment under Section 80C even when the house property is under construction Not quite. A close look at Section 80C suggests that tax rebate on principal repayment may not be admissible when the property is under construction. The relevant clause under Section 80C(2)(xviii) is presented as follows. (xviii) for the purposes of purchase or construction of a residential house property the income from which is chargeable to tax under the head Income from house property (or which would, if it had not been used for the assessees own residence, have been chargeable to tax under that head), where such payments are made towards or by way of (a) any instalment or part payment of the amount due under any self-financing or other scheme of any development authority, housing board or other authority engaged in the construction and sale of house property on ownership basis or (b) any instalment or part payment of the amount due to any company or co-operative society of which the assessee is a shareholder or member towards the cost of the house property allotted to him or (c) repayment of the amount borrowed by the assessee from (1) the Central Government or any State Government, or (2) any bank, including a co-operative bank, or (3) the Life Insurance Corporation, or (4) the National Housing Bank, or (5) any public company formed and registered in India with the main object of carrying on the business of providing long-term finance for construction or purchase of houses in India for residential purposes which is eligible for deduction under clause (viii) of sub-section (1) of section 36, or (6) any company in which the public are substantially interested or any co-operative society, where such company or co-operative society is engaged in the business of financing the construction of houses, or (7) the assessees employer where such employer is an authority or a board or a corporation or any other body established or constituted under a Central or State Act, or (8) the assessees employer where such employer is a public company or a public sector company or a university established by law or a college affiliated to such university or a local authority or a co-operative society or (d) stamp duty, registration fee and other expenses for the purpose of transfer of such house property to the assessee, but shall not include any payment towards or by way of (A) the admission fee, cost of share and initial deposit which a shareholder of a company or a member of a co-operative society has to pay for becoming such shareholder or member or (B) the cost of any addition or alteration to, or renovation or repair of, the house property which is carried out after the issue of the completion certificate in respect of the house property by the authority competent to issue such certificate or after the house property or any part thereof has either been occupied by the assessee or any other person on his behalf or been let out or (C) any expenditure in respect of which deduction is allowable under the provisions of section 24 Clause (xviii) stated above suggests that any payment (including principal repayment of housing loan) for the purpose of purchase or construction of a residential house property the income from which is chargeable to tax under the head Income from house property can be considered for tax benefit under Section 80C. In other words, for consideration under Section 80C, the property should be capable of generating income (real or notional) which is chargeable under the head Income from house property. Section 22 and 23 of the Income Tax Act present the introduction to income from house property and determination of the annual value of a house property. When a house property is under construction, there is no likelihood of income, and hence under Section 80C there is no provision for tax rebate on account of principal repayment. Only in the year in which the construction is completed can the principal repayment be considered for tax benefit. Grazie per la condivisione. Your understanding is correct. I HAVE MADE APPLICATION FOR HOME LOAN TO HDFC, SATELLITE BRANCH. AT THE TIME OF APPLICATION, HDFC gt OFFICIAL HAS ASKED CHEQUE OF RS 62,921BEING 0.5 OF THE PROPOSED LOAN AMOUNT OF RS 1,12,00,000 AND ACCORDINGLY I HAVE PAID THE SAME. IN THAT REPLY WE HAVE RECEIVED IN PRINCIPLE APPROVAL FROM HDFC ON 06TH OCTOBER, 2014 (FILE NO 612919166MITG) WHICH WAS SUBJECT TO LEGAL AND TECHNICAL CLEARANCE FROM HDFC. PLEASE NOTE THAT I HAVE NOT ACCEPTED THAT IN PRINCIPLE APPROVAL FROM HDFC DUE TO DIFFERENCE IN RATE OF INTEREST OFFERED AND THE SAME IS ALSO COMMUNICATED TO THE BRANCH MANAGER. AFTER THAT I HAVE NOT RECEIVED AND COMMUNICATION FROM BANK AND JUST GOT MESSAGE FROM BANK ON 07012015 ASKING US TO AVAIL DISBURSEMENT. SINCE NO COMMUNICATION IS RECEIVED FROM BANK FROM OCTOBER, 2014 TO JANUARY,2015. I HAVE AVAILED LOAN FROM OTHER BANK. NOW AS I HAVE NOT TAKEN ANY DISBURSEMENT FROM HDFC NOR RECEIVED ANY COMMUNICATION FROM HDFC WITH RESPECT TO RATE OF INTEREST, I REQUEST YOU TO REFUND THE PROCESSING FEES OF RS 62,921 AT THE EARLIEST WAITING FOR YOUR POSITIVE RESPONSE IN THE MATTER. FURTHER NO COMMUNICATION IS RECEIVED FOR MY EMAIL DATED 11022016 (ID:3617706) KINDLY ADVICE WHAT TO DO NOW The amount paid by you is towards processing fees. The processing fees is non-refundable. Secondly, you received in principle approval. Any oral commitment from HDFC employees does not hold any value until unless you have any written proof to support the same. Therefore, in my opinion nothing much can be done to get the refund of processing fees. Sir, we are the seller. We have given all the document xerox to the buyer, who is taking a housing loan from hdfc Trivandrum. We have given the xerox s on February 28th. But till now there is no proper reply from buyer regarding the status of the loan. We came from Coimbatore to Trivandrum to sell this property. The buyer asked us to come on march 19th. Till now there is nothing happened we r still waiting for call from buyer, also i have spoken to the hdfc bank emplyee for the status. But he too didn8217t tell anything abt the status. the buyer did not pay any advance amount for this property. And asked us to delete the advertisements from olx and quikr. As per buyers request we have deleted the ads and still waiting for loan to be approved. 2 days back only buyer told me that processing fee of Rs.12k has debitted from his bank. I just want to know how many day will it take to process8230 What to do now in this case. Advice me for further.. The photocopy of documents is shared with buyer only after receiving token money. You can immediately demand token money from the buyer. It seems buyer is not serious about the deal. If he refuse to pay token money then you can post your ad and search for new buyer. The buyer telling that process is going for the past 1 month. Two days before his processing fee cheque debited it seems as per his statement. I asked him about the token money but he refuses to pay. he says everything will be paid once the loan get approved. But we came to Trivandrum on 19th April still waiting for this to be done. We have given all the doc xerox on 28th feb. I spoke to customer8217s hdfc home loan dept emplyee. He too delaying to deliver the exact status and when it getting closed. Is there any idea to check the exact status of the loan and how many days will it take to disbursement of the loan after processing fee cheque debited As per ur suggestion i have posted our ad in olx.. As he is not willing to pay token money therefore as i shared that he is not a serious buyer and just fooling around. Hello Sir, we are planning to meet an HDFC executive tomorrow for evaluating if he can help us with home loan for a property that we have shortlisted in Bangalore. Please let me know what all right questions i should be asking him so it helps me take the right decision. Thanks in advance :) Please check my posts on Home Loan. Hi Nitin, My seller could not settle the outstanding loan of 22 lacs he has taken from Hdfc ltd so i had no choice but to carry forward his loan. So i agreed to transfer his loan in my amount. Now the bank has decided to settle the loan or loan disbursement on 12 april and asked me to wait for NOC bfre i get property registered. Now bank is asking me to pay interest on 22 lacs from 12-30 April and they will start actual emi8217s from next month. I asked them to push loan disbursement towards month end so i have to pay loan interest but they are not ready as papers have been finalized for 12 April. I feel thsi is unfair as i have to bear cost of loan adjustment as if it had been fresh loan then i had control over disbursemnt date and i would have finalized it on day when actual registry would happen. The seller should bear ineterest for this period. Si prega di avvisare. The interest will be applicable from April 12. You may arrive at mutual agreement with the seller on who will be bear the interest cost for 18 days. Hi Nitin, My Cibil Score is 613 and i am in need of a personal loan of 1 lakh. I have an education loan which went NPA as such my bank never informed me about the same. But from the past 1 year, i have started paying it and last week cleared my NPA and made my account regular. I am still in doubt whether the other banks will give me the loan or not as such my Cibil score is less than 750 which is 613. Kindly help me with the further information. I doubt you can avail personal loan. Hi I too had a worst of my experience in terms of loan borrowing with HDFC Home Loan division. This case is from Chennai where i live Later i wrote a letter to them but no response till now. Below is the transcript of my mail I am very sorry to say that, i faced my life time worst experience after applying the TOP-UP loan with HDFC. I am already running with HDFC home loan from 2010. With that good relation ship i thought of applying with HDFC itself. This turned out to be my biggest mistake. I was approached my one Mr. Manikandan from HDFC sales team, and further he had me aligned me with our Executive. I applied for the TOP-UP on 23.03.16 through that Executive. I received my loan amount on 23.04.16. It has taken one month time. During this time i tried contacting Mr. Manikandan hundred of times but he never attended my call nor he made any effort to call me back. Then I tried contacting Mr. Sarath in HDFC home loan division of ambattur, he also had no clue about the status of my application and went on saying to complain against the Executive for the delay. Finally the worst part is that on the day of my receiving the loan i was forced by the Bank employee to take a compulsory insurance plan. I did so and took the PRO GROWTH FLEXI, without knowing that it is an ULIP policy. The Executive who made me take this plan did not explain me about this. The contact person for this policy instance is Mr. H. Sabari. Never go for HDFC Home loan Thanks for sharing your experience. I do understand your agony. I have book under construction property in Township kharghar navi Mumbai. In detail cost sheet. It is mention that I need to pay 4.5 of service tax with every installment. My agreement value is 70 laks. Is this service tax percent is correct. As per your block it should be 3.75 . If it is less Than 1 cr The abatement rate is revised from 1st June, 2016. Therefore, service tax of 4.5 seems to be correct. The HDFC Hosing Loan will not refund the processing fee even if your loan is not sanctioned. I have applied the home loan with HDFC Basheerbagh, Hyderabad Branch. The sales executive Mr. Santhosh has given me the false commitment saying that if my loan is not approved or sanctioned the processing fee will be returned to the account. And now they (Ms Merlyn, Anuradha, Srikanth (All are HDFC Employees) are saying that the processing fee will not be refunded. this is ridiculous when they have not issued the amount and loan, how they could charge me the processing fee. HDFC bank is a cheater in my case. I will not spare the HDFC Bank for cheating me. I will take all steps to defame the HDFC Bank for cheating me. HDFC Home Loan application no 8211 621666763 It seems HDFC Ltd. employees mislead you but fact of the matter is that processing fees is non-refundable even if the home loan is rejected. I am a contractual employee of Central government and that8217s why home loan from nationalised bank is not being possible ( I contacted sbi and pnb, both refused). Though 1st applicant is my wife, a permanent employee of state govt (W. B.). In this situation would you please suggest me can we get home loan from from Pvt bank or financial institution If yes, which one preferable Please suggest. Before going through your article I was planning for hdfc. But now 8230.. You have not mentioned in whose name you are buying a property. Sanction letter is issued to bank employee. It is different from the one issued to other borrowers. Hi Nitin, Please shed your some insight on this 8211 My recent experience with HDFC Loan: 1) Before the first partial disbursement, I told DSA that, I will be increasing down payment amount and the overall loan amount I want is reduced of the sanctioned. He agreed. But, on disbursement day, put only the sanctioned amount and a MOD on that. Convinced by telling that, I can pay that amount to builder, the unutilized loan amount can be downsized by showing Registration deed. 2) I was in touch with DSA regarding I was facing issue, in getting HDFC cheque book and having no available cheques. He told nothing on this, the required documents for disbursement and on disbursement day lot of issues, travelling here and there. 3) I was been told of two options of payments, after the part disbursement. Pre EMI and EMI on paid amount. Till the leave of office on disbursement day, I was in communication of taken the PEMI, but on later mails, I came to know, in first 3 cheques the amount put is of EMI of paid amount. Later I went to branch, for clarifications of this. I thought to go, with EMI on paid amount. 4) But, with this they are not allowing for increasing my EMI value for additional amount, before the complete disbursement. On the other hand, when asked for lum sum payments, to park the available money, they are asking the lum sum amount should be beyond the 2 times of EMI amount. I checked on the agreements, offer and no where there was a specification on the limit of lum sum amount. 5) HDFC loan is found to be different on paper and actual. a) On offer and agreement, they have mentioned property needs to be insured, with beneficiary as HDFC, but the DSA told property insurance not mandatory. b) In point (3) discussion, they came up regarding replacing higher amount cheques given, after stop cheque payments from my end, dishonour cheque charge Rs. 100- will be charged, but on offer and agreements, dishonour cheque charges was Rs. 200 c) In same way, I have taken the list of documents submitted to them, in their letter head. Not sure they will charge Rs. 500-, for this initial list, as per charges mentioned in offer letter for this category. Que) How can I park in loan account, for lum sum payments less that 2EMI ( 45k), for ex. going with 20k as a lump sum amount. The limit of lum sum amount is mentioned nowhere. My case is not Pre EMI, but EMI on the paid amount, for the under construction property having possession in next 3 months. HDFC website also mentions relatedTrachie facility. You may approach some other branch in your city and make lump sum payment. Hope it will help. I live in USA Florida and i am a happy woman today I told my self that any Loan lender that could change my Life and that of my family, i will refer any person that is looking for loan to Them. If you are in need of loan and you are 100 sure to pay back the loan please contact them and please tell them that Mr Alfred Kessinger, Lynn referred you to them. am. investhotmail Dear Nitin sir, I have a doubt regarding the process of HDFC, I took the pre-approved loan from the HDFC. I have finalize the resale property amp submitted the copy of all the documents to the HDFC. HDFC has completed the verification process clear the property amp informed me that they can fund me on the property but to start processing disbursement HDFC requires all the the original documents related to property i. e. Sale agreement of Current and previous Chain along with Sub registration receipts and Index 2 after that need 7 to 10 days for disbursement amp seller is denied to provide all the chain of original documents before the disbursement they said only registration document amp society NOC is required for disbursement. Is it really required to provide the all the original chain of document to HDFC. As seller is the retired Bank manager from one of the nationalized bank, they know how the loan processing does. Can you please help me to understand what is the actual process. Regards Rushikesh Deshpande These days banks and HFC8217s are demanding all original documents in advance. My personal observation is that only in doubtful cases documents are sought in advance. In my opinion NO Seller will agree on the same. Prima facie, originals are not required to disburse the home loan. I did same mistake. Never ever go for HDFC Ltd. Worst home loan lender ever. Unprofessional staff with limited knowledge of banking. There processes are way old. Does anyone have any experience with transferring Provident Fund amount to partially or completely pay off home loan from HDFC Does it happen smoothly What precautions to take, please Bank may ask bank statement. Proof of income is not required. I had taken a home loan from LICHFL for 32.4lakhs for 240 months (20 years). Now I am shifted from a fixed interest period (initial 2 years) to a floating interest period. But the interest levied on me is 11.7. The balance installments to be paid by me is 214 amp balance principle is 29lakhs (approx). Now I am planning to shift to HDFC bank which is offering a home loan at the rate of 9.1. Please suggest whether: 1. Are there any hidden charges 2. Considering the upcoming news that the home loan interest rates may fall to a much lesser value, Is it advisable to shift at this point of time 3. The agent had told me that I need to pay 11800 towards the processing fees, which will be refunded to me along with the 1st EMI. Is it true 4. The agent had also told me that the total fee for shifting from LICHFL to HDFC is 0.5 of the loan taken. 5. Are there any charges being levied to change the interest rates to a lesser interest rate if it falls below the current rate Awaiting earliest response, 1. To clarify loan is from HDFC Ltd not from HDFC Bank. It is subjective. You may clarify from HDFC Ltd. For hidden charges please check my following post nitinbhatia. inhome-loan15-home-loan-hidden-charges-banks-dont-tell 2. Yes but i will prefer a bank instead of HDFC Ltd 3. No. Processing fees is non refundable 4. It is subjective. You may ask for breakup 5. Yes. It is called conversion fees. Please check my following post nitinbhatia. inhome-loanhome-loan-conversion-fees Please mail me on infonitinbhatia. in i will share the mail ids as it cannot be shared on public forum. You can negotiate for 9.2 interest rate. Other charges seems okay. Mahendra Singh Meena Is it wise to transfer Home Loan from HDFC (Interested Rate 9.35) to Axis Bank (Interested Rate 9.15). I mean going through all the problems of loan processing once again for the difference of 0.2. My loan is approved with Axis Bank as it was pre-approved case. Do you have any idea what are the charges for getting list of documents and pre-payment of home loan. I will not suggest. Rather you can pay conversion fees to HDFC Ltd and reduce your home loan interest rate. 201, 2nd floor, vipul Agora, Sub: PRAYER FOR CLARIFY SOME DEEP ISSUE AS DHFL IS amp LISTEN THE ACTUAL PROBLEM OF THE CUSTOMER. With due respect, humbly I would like to relate following few lines for your kind contemplation and need conducive action please. Honourable Sir, I Utpal Dutta working in an Indian Army have a home loan in your bank no 00001981 file no 00004016, consumer code 00881899. Now I am retired due to medical reason of my family as you know the Indian Army job for me is stay awake to protect my countries its very Courages job. I retired on May 2013 and then I again applied for job and got in Indian railway on Dec 2014. Between the period I paid all the EMI with interest (EMI 20 x 11681 2,33,620 interest) as I will get salary when I am working in army its 40,000- and after retirement the pension is 11,000-there is huge difference and in this money i have to manage EMI and maintenance of whole family. I have two school going kids who are studying in CBSE board, after that all financial problem I continue my EMI as this was more important for me and its my responsibility, but sir in this 19 month period from where I arrange this huge amount that only I Know. Now come to the point at present days I had balance only two months EMI means 22405- means 29-02-2016, for that when I send my wife to the bank to paid 10000- because I dont have full money due to this filling the Jobless gap the recovery department persons treat my wife as a beggar and told my wife that its not your todays problem its your daily problem and go back with your money we will take full EMI otherwise call your husband and told him to bring money from anywhere, the bank is open still 2200hrs we dont know anything its your problem otherwise we will take action against you and this words are saying in front of whole bank she back to home and crying and told whole story. 1. Apologise to your Highness, for direct correspondence. The Defence personnel have been trained to obey, not to make complaint, I speak what my hearts but situation compelled thats to make this plea. It is also fact that to cope with the minimum pension I pass my days very hard. Service personnel released from Defence services at comparatively young age. Majority of the service personnel at the time of retirement are at an age where have numerous unfinished domestic responsibilities, which necessitate to taking up second occupation. Due to such financial hardship I have joined in my second carrier. After that Sir I have pay whole EMI, Tax on interest, Chq Rtn, other charges, penal charges, service tax, amp Housing loan (pre payment) total 1,40,000 (one lakh Forty Thousand) and I said to Account department that till feb 01 2017 deposited my whole amount after that from 30-feb-2017. I will started to send my EMI through ECS and he sayed that your EMI Will start from Feb you sign the ECS form it will be started, after that on Feb 09 a phone has came and ask me that your Feb EMI has due kindly pay this or gave a EMI cheque I told him that I already paid it till Feb then he told me that you give me cheque I will drop it at 27 feb 2017 and then I told him that I will come to Branch and submit there after that on 15 Feb I got message from salary account bank that your Home loan Cheque will disounered for insufficient balance its naturally my salary has credited on 27 of every month. 2. Now the next point is I gave a application for conversation of EMI to the low interest rate as I am paying 11.25 on 25-01-2017 to the accounts department after that they said that we will send your application to higher authorities and after that we will clarify you from there also no reply. 3. Next is I called the customer care for gave me the Account statement customer care replied me that we will send your query to the Concerning Branch and you can collect from there at free of cost because its the first time you asked I told them to send softcopy they replied me that you can collect it from your branch only. 4. Sir the last point is I applied the home loan on 28 June 2012 and i got your offer cum Acceptance letter on 28 Sep 2012. But as per the (Trans Union CIBIL is Indias leading credit information company and maintains one of the largest collections of consumer information globally) Report the loan amount has shown on 27-09-12 as per the CBIL Report attached how can a home finance company gave a loan before the sign of the Borrower. un. United Bank of India HOME LOAN 0864300500014 Individual 30-11-2016 ACTIVE 12-10-2012 5,19,188- due 4,48,462- b. Dewan Housing Finance Corporation Limited HOME LOAN 13700001981 Individual 31-08-2016 ACTIVE 27-09-2012 10,38,376- Due 9,50,000- outstanding 11,593- c. Deutsche Post bank Home Finance Limited HOME LOAN 13700001981 Joint 31-08-2015 ACTIVE 27-09-2012 10,38,376- Due 9,82,554- outstanding 13,725- The loan also taken from Three Banks and the amount shown as per CBIL 23, 81,016- (Twenty three lakhs eighty one thousand but as per your offer cum acceptance I take only 10,38,376- (Ten lakh thirty eight thousand seventy six only) the and as per this my Credit score shown 806 out of 900 and update of my home loan account doesnt send to CBIL still. In view of the above circumstances, here is an earnest entreaty to your patronizing manner, that your deliberation and discretionary power may kind enough to consider I pray. Salute to You, Jai Hind.